1. Polisa kapitałowa na dożycie jest ubezpieczeniem o charakterze oszczędnościowym, którego celem jest zgromadzenie kapitału emerytalnego do dyspozycji Ubezpieczonego w terminie określonym przez niego z góry w umowie. Po zakończeniu okresu ubezpieczenia wypłacana jest gwarantowana Suma Ubezpieczenia określona w umowie wraz zyskami z inwestowanych składek dopisywanymi co roku do rachunku . W przypadku śmierci Ubezpieczonego przed zakończeniem umowy, osoby uposażone otrzymują zwrot wpłaconych składek wraz z zyskami dopisanymi do tego momentu. Jeżeli powodem śmierci jest nieszczęśliwy wypadek uposażeni otrzymują trzykrotność Sumy Ubezpieczenia określonej w umowie.
Umowa może być zawarta przez osobę w wieku 18-65 lat w dwóch wariantach:

• polisa ze składką regularną opłacaną do końca okresu ubezpieczenia
• polisa ze składką płatną jednorazowo przy zawieraniu umowy

Bardzo ważne jest, że tego typu polisy nie są objęte ustawą o podatku od zysków kapitałowych.

2. Polisa z funduszem inwestycyjnym jest ubezpieczeniem o charakterze oszczędnościowym, którego celem jest zgromadzenie kapitału emerytalnego do dyspozycji Ubezpieczonego. Składki opłacane przez Ubezpieczonego są przeznaczane na zakup jednostek uczestnictwa wybranego funduszu inwestycyjnego, które tworzą indywidualny rachunek jednostek. W razie śmierci Ubezpieczonego w trakcie trwania umowy, aktualna wartość rachunku jest wypłacana osobom uposażonym. Polisa jest zawierana na czas nieokreślony a Ubezpieczony w jej trakcie podejmuje decyzję o momencie skorzystania ze zgromadzonego kapitału w części bądź w całości.
Umowa może być zawarta przez osobę w wieku 18-70 lat w trzech wariantach:

• polisa ze składką regularną o średnim horyzoncie czasowym oszczędzania
• polisa ze składka regularną o długim horyzoncie czasowym oszczędzania dająca bonus w postaci premii rekompensującej podatek od zysków kapitałowych
• polisa ze składką jednorazową płatną przy zawieraniu umowy